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Altersvorsorge für Dummies


Altersvorsorge für Dummies


FÜr Dummies 2. Aufl.

von: Dieter Homburg

15,99 €

Verlag: Wiley-VCH
Format: EPUB
Veröffentl.: 25.10.2021
ISBN/EAN: 9783527834099
Sprache: deutsch
Anzahl Seiten: 416

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Beschreibungen

Wer möchte nicht in Würde und selbstbestimmt bis ins hohe Alter leben? Aber wie, wo es heute fast keine Zinsen mehr gibt und die staatliche Rente auch nicht die Rettung sein wird? Richtig, indem Sie es selbst in die Hand nehmen. Hierbei hilft Ihnen dieses Buch. In nur wenigen Stunden können Sie mithilfe einer praktischen Schnellstart-Anleitung Ihren konkreten Rentenfahrplan erstellen. Räumen Sie mit zu teuren und überflüssigen Versicherungen und Sparverträgen auf, senken Sie Ihre Steuerlast und zapfen Sie intelligent staatliche Fördertöpfe an. Das Ergebnis: mehr Altersvorsorge ohne einen Cent mehr auszugeben.
<p><b>&Uuml;ber den Autor</b> <b>7</b></p> <p>&Uuml;ber die Fachkorrektorin der ersten Auflage 7</p> <p>Danksagung 7</p> <p><b>Einf&uuml;hrung</b> <b>23</b></p> <p>&Uuml;ber dieses Buch 23</p> <p>Konventionen in diesem Buch 23</p> <p>Was Sie nicht lesen m&uuml;ssen 24</p> <p>T&ouml;richte Annahmen &uuml;ber den Leser 24</p> <p>Wie dieses Buch aufgebaut ist 24</p> <p>Teil I: Sichere Rente &ndash; die Ausgangssituation und der Plan 24</p> <p>Teil II: Private Altersvorsorge 25</p> <p>Teil III: In bleibende Sachwerte f&uuml;r die eigene Altersvorsorge investieren 25</p> <p>Teil IV: Gef&ouml;rderte Altersvorsorge: Geld von Vater Staat 26</p> <p>Teil V: Der Top-Ten-Teil 26</p> <p>Symbole, die in diesem Buch verwendet werden 26</p> <p>Wie es weitergeht 27</p> <p><b>Teil I Sichere Rente &ndash; Die Ausgangssituation Und Der Plan</b> <b>29</b></p> <p><b>Kapitel 1 Werden Sie zum Architekten Ihrer Altersvorsorge</b> <b>31</b></p> <p>Warum Sie auf einem guten Weg sind 31</p> <p>Altersvorsorge &ndash; einfacher als gedacht 32</p> <p>Auf die Architektur kommt&rsquo;s an 32</p> <p>Baustein 1: Absicherung &ndash; das Fundament pr&uuml;fen 33</p> <p>Baustein 2: Vorsorge &ndash; die sicheren W&auml;nde 33</p> <p>Baustein 3: Sparziele au&szlig;erhalb der Altersvorsorge definieren 34</p> <p><b>Kapitel 2 Die Schnellstart-Anleitung f&uuml;r mehr Rente 37</b></p> <p>Legen Sie sofort los 37</p> <p>Sofort loslegen mit der Schnellstart-Anleitung 38</p> <p>Tipps f&uuml;r Frauen (und Hausm&auml;nner) 39</p> <p>Tipps f&uuml;r Berufseinsteiger und Referendare 41</p> <p>Tipps f&uuml;r Angestellte 41</p> <p>Tipps f&uuml;r Beamte 42</p> <p>Tipps f&uuml;r Selbstst&auml;ndige 44</p> <p>Tipps f&uuml;r Freiberufler 45</p> <p>Tipps f&uuml;r angehende Rentner 47</p> <p><b>Kapitel 3 Der Plan: in f&uuml;nf Schritten zum fertigen Altersvorsorgeplan</b> <b>51</b></p> <p>In f&uuml;nf Schritten zur sicheren Altersvorsorge 51</p> <p>1 Schritt &ndash; Kassensturz 52</p> <p>2 Schritt: Verm&ouml;genswerte auflisten 55</p> <p>3 Schritt: Rentenbedarf ermitteln 58</p> <p>Wann? Das Renteneintrittsalter 58</p> <p>Wie lange von der Rente leben? 58</p> <p>Wie viel Rente erhalten? 59</p> <p>Inflation ber&uuml;cksichtigen 62</p> <p>4 Schritt: Rentenl&uuml;cke berechnen 63</p> <p>Differenz ermitteln 63</p> <p>Wie viel ansparen, um im Alter auf der sicheren Seite zu sein? 64</p> <p>5 Schritt: Rentenl&uuml;cke schlie&szlig;en 64</p> <p>Zusatztipps, die Ihre Planung abrunden 66</p> <p>Steuer bedenken 66</p> <p>Realistische Annahmen treffen 67</p> <p>Bestehende Vertr&auml;ge auf den Pr&uuml;fstand stellen 68</p> <p>Immobilienverm&ouml;gen richtig bewerten 68</p> <p>M&ouml;gliches Erbe einkalkulieren 69</p> <p>Wenn Berater, dann nur erstklassige 69</p> <p>Vertrauen und Unabh&auml;ngigkeit sind wichtig 69</p> <p>Vergleichsplattformen, Portale und Onlinedienste</p> <p>sind nicht unabh&auml;ngig 70</p> <p>Ausschlie&szlig;lichkeitsvertreter und Bankverk&auml;ufer 70</p> <p>Mehrfachagenten und Strukturvertriebe 70</p> <p>Versicherungsmakler 71</p> <p>Honorarberater 71</p> <p><b>Kapitel 4 Existenzielle Risiken bedenken</b> <b>73</b></p> <p>Wichtige Absicherungen f&uuml;r den Ernstfall 73</p> <p>Haftpflichtversicherung: Sinnvoll und trotzdem g&uuml;nstig 74</p> <p>Berufsunf&auml;higkeitsversicherung: Von Verbrauchersch&uuml;tzern empfohlen 76</p> <p>Risikolebensversicherung als Hinterbliebenenversorgung 82</p> <p>Gesund alt werden: Zweiklassenmedizin und Pflege absichern 83</p> <p><b>Kapitel 5 Wie eine private Krankenversicherung nicht zum Rentenfresser wird</b> <b>87</b></p> <p>Gretchenfrage: Privat oder gesetzlich versichern? 88</p> <p>Beitragsunterschiede zwischen privater und gesetzlicher Krankenversicherung 89</p> <p>Leistungsunterschiede zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung 92</p> <p>Krankenversicherungsbeitr&auml;ge im Alter 94</p> <p>Beitr&auml;ge als Rentner in der gesetzlichen Krankenversicherung 95</p> <p>Beitr&auml;ge als Rentner in der privaten Krankenversicherung 96</p> <p>Wechseln oder nicht, das ist hier die Frage 97</p> <p>Wege zur&uuml;ck in die gesetzliche Krankenversicherung 97</p> <p>Ein Wechsel in die private Krankenversicherung 98</p> <p>Wann sich ein Wechsel des PKV-Anbieters nicht lohnt 101</p> <p>Kosten sparen durch einen Tarifwechsel beim bestehenden Anbieter 101</p> <p>Krankenversicherung steuerlich intelligent nutzen 104</p> <p>Krankenversicherung im Voraus zahlen 104</p> <p>Selbstbeteiligung aus versteuertem Einkommen zahlen 105</p> <p>Beitragsr&uuml;ckerstattungen sind steuerpflichtig 106</p> <p><b>Kapitel 6 Die Renteninformation verstehen</b> <b>107</b></p> <p>Was Otto von Bismarck nicht wissen konnte 107</p> <p>Ein Blick in die Kristallkugel 108</p> <p>Bald klopft Ihr eigener Rentner an die T&uuml;r 109</p> <p>Auch Beamten geht es an den Kragen 110</p> <p>Mit wie viel Rente Sie noch rechnen sollten 111</p> <p>Renteninformation: Bringen Sie Licht ins Dunkel 111</p> <p>Was die Inflation aus Ihrer Rente macht 114</p> <p>Kranken-und Pflegeversicherungsbeitr&auml;ge im Alter 115</p> <p>Pflichtversicherte Rentner 115</p> <p>Freiwillig versicherte Rentner 116</p> <p>Privat versicherte Rentner 118</p> <p>Rente mit 67 oder wann Sie in Rente gehen k&ouml;nnen 118</p> <p>Altersvorsorge und was der Staat sich f&uuml;r Sie &uuml;berlegt hat 119</p> <p>Schicht 1: Die Basisversorgung 119</p> <p>Schicht 2: Gef&ouml;rderte Zusatzversorgung 120</p> <p>Schicht 3: Private Altersvorsorge 120</p> <p>Aufschieberitis: Warten kann extrem teuer werden 120</p> <p><b>Kapitel 7 M&ouml;glichkeiten der Geldanlage f&uuml;rs Alter</b> <b>123</b></p> <p>Die sechs entscheidenden Kriterien bei der Geldanlage 124</p> <p>Geldwert oder Sachwert? &ndash; das ist hier die Frage 126</p> <p>Sachwerte und Fonds 127</p> <p>Geldwertanlagen 129</p> <p>Steuern im Rentenalter: Der Fiskus kassiert mit 132</p> <p>Abgeltungssteuer auf fast alles 132</p> <p>Besteuerung von Lebensversicherungen 134</p> <p>Besteuerung von Renteneinnahmen 135</p> <p>Besteuerung von staatlich gef&ouml;rderten Vertr&auml;gen 136</p> <p>Besteuerung von Immobilien 137</p> <p>Kranken-und Pflegeversicherungsbeitr&auml;ge im Rentenalter 137</p> <p><b>Kapitel 8 Steuern sparen f&uuml;r mehr Rente</b> <b>139</b></p> <p>Machen Sie eine Steuererkl&auml;rung! 140</p> <p>Das Einmaleins der Steuer in f&uuml;nf Minuten verstehen 141</p> <p>Ihre Steuerlast senken 143</p> <p>Sachzuwendungen statt Gehaltserh&ouml;hung 143</p> <p>Minijob statt Steuerklasse 5? 144</p> <p>Haushaltsnahe Dienstleistungen, Handwerkerrechnungen sowie Putz-und Gartenhilfen 147</p> <p>Werbungskosten und Homeoffice richtig absetzen 148</p> <p>Nichtveranlagungsbescheinigung ausstellen lassen 150</p> <p>Staatliche T&ouml;pfe nutzen 151</p> <p>Steuern sparen durch Wahl des richtigen Zeitpunkts 152</p> <p>Steuern sparen bei der Auszahlung von Lebensversicherungen, Renten und Sparvertr&auml;gen 152</p> <p>Vorauszahlung von Krankenversicherungsbeitr&auml;gen als Steuersparmodell 154</p> <p><b>Teil II Private Altersvorsorge</b> <b>157</b></p> <p><b>Kapitel 9 Lebens-und Rentenversicherung auf Talfahrt</b> <b>159</b></p> <p>Wie Renten-und Lebensversicherung funktionieren 159</p> <p>Die wichtigsten Begrifflichkeiten 161</p> <p>Wie Lebensversicherungen Ihr Geld investieren 163</p> <p>Kostenanteil &ndash; Verwaltungskosten des Versicherers 164</p> <p>Risikoanteil &ndash; Risikoabschlag 164</p> <p>Sparanteil &ndash; Anlage 165</p> <p>Das M&auml;rchen von den garantierten Zinsen 165</p> <p>&Uuml;bersch&uuml;sse auf Talfahrt 166</p> <p>Warum Garantien in langfristigen Sparvertr&auml;gen nichts zu suchen haben 167</p> <p>Langfristige Zinsgarantien m&uuml;ssen nicht erf&uuml;llt werden 168</p> <p>Garantien kosten viel Geld: Ihr Geld 169</p> <p>Es gibt keine risikofreie Kapitalanlage &ndash; das macht aber nichts 170</p> <p>Britische Versicherungen 171</p> <p>Fondsgebundene Lebensversicherungen 171</p> <p>Vorteile fondsgebundener Lebensversicherungen 172</p> <p>Nachteile: Wo Licht ist, ist auch Schatten 173</p> <p>Neue Fondsprodukte mit Garantien 174</p> <p>Wie die neuen Garantieprodukte funktionieren 174</p> <p>Formen der fondsgebundenen Versicherungen mit Garantien 175</p> <p>Was Sie mitversichern k&ouml;nnen: Tod, Berufsunf&auml;higkeit, Unfall 177</p> <p>Warum Sie Sparen und Versichern besser voneinander trennen 177</p> <p>Steuerliche Vorteile 178</p> <p>Lebensversicherungen seit 2005: Steuerbeg&uuml;nstigt, aber nicht steuerbefreit 178</p> <p>Rentenversicherungen: Nur ein kleiner Teil Steuern 179</p> <p>Todesfall und Berufsunf&auml;higkeit: Hier gelten besondere Regeln 180</p> <p>Lebens-und Rentenversicherungen auf dem Pr&uuml;fstand 181</p> <p>Rendite 181</p> <p>Sicherheit 181</p> <p>Verf&uuml;gbarkeit 181</p> <p>Kosten 182</p> <p>Transparenz 182</p> <p>Steuern 182</p> <p><b>Kapitel 10 Lebens-und Rentenversicherungen pr&uuml;fen und optimieren</b> <b>183</b></p> <p>Bestehende Vertr&auml;ge &ndash; so pr&uuml;fen Sie richtig 183</p> <p>Pr&uuml;fschema f&uuml;r bestehende Lebens-und Rentenversicherungen 184</p> <p>Bestehende Vertr&auml;ge Schritt f&uuml;r Schritt pr&uuml;fen 184</p> <p>Durch Fondswechsel mehr herausholen 188</p> <p>F&uuml;r alle Lebensversicherungen: Steuertuning 188</p> <p>Vom Auszahlungstermin profitieren 190</p> <p>F&uuml;r Neuabschl&uuml;sse: Steuervorteile richtig ausspielen 190</p> <p>F&uuml;nf Bonustricks f&uuml;r eine h&ouml;here Auszahlung 192</p> <p><b>Kapitel 11 Anleihen: Drum pr&uuml;fe, wer sich ewig bindet</b> <b>195</b></p> <p>Anleihen: Das Prinzip ist bei allen gleich 195</p> <p>Je h&ouml;her der Zins, desto unsicherer die R&uuml;ckzahlung 196</p> <p>Warum Anleihen, wenn es doch Bankkredite gibt? 197</p> <p>Anleihen haben mit der B&ouml;rse zu tun 197</p> <p>Kursschwankungen inklusive 198</p> <p>Die wichtigsten Anleihen im &Uuml;berblick 200</p> <p>Die Macht der Laufzeit 202</p> <p>Die Bonit&auml;t bestimmt den Zins 202</p> <p>Anleihen &ndash; oft zu Unrecht verteufelt 204</p> <p>Anleihen richtig ausw&auml;hlen und kaufen 205</p> <p>Vor-und Nachteile von Anleihen 206</p> <p>Rendite 206</p> <p>Sicherheit 206</p> <p>Verf&uuml;gbarkeit 207</p> <p>Kosten 207</p> <p>Transparenz 207</p> <p>Steuern 207</p> <p><b>Kapitel 12 Ihr Geld bei einer Banken-und Versicherungspleite</b> <b>209</b></p> <p>Die Ausgangslage 209</p> <p>Behalten Sie einen k&uuml;hlen Kopf 210</p> <p>Einlagensicherung &ndash; wenn Ihre Bank pleitegeht 211</p> <p>Bei welchen Anlagen Ihnen mindestens die gesetzlich vorgeschriebenen 100.000 Euro sicher sind 211</p> <p>Bei welchen Banken Ihr Geld besonders sicher ist 212</p> <p>Was nicht unter Einlagensicherung f&auml;llt 213</p> <p>Spezialfall Lebens-und Rentenversicherungenpleite 214</p> <p>Warum es keine staatliche Garantie gibt 215</p> <p>Gesch&uuml;tzte Versicherungen 215</p> <p>Versichererpleite: Geld weg oder nicht? 215</p> <p>Panikmache oder doch ein Risiko 216</p> <p>Wenn der Euro scheitert 218</p> <p>Sichere Anlagen nicht nur f&uuml;r die Europleite 219</p> <p>Anlagen, die beim Scheitern des Euro wertlos werden k&ouml;nnen 220</p> <p>Anlagestrategie: Das Beste hoffen, sich aber auf das Schlimmste vorbereiten 220</p> <p>Wie die meisten Sparer investieren 221</p> <p><b>Teil III in Bleibende Sachwerte Investieren</b> <b>223</b></p> <p><b>Kapitel 13 Investmentfonds: Verm&ouml;gensaufbau leicht gemacht</b> <b>225</b></p> <p>In Sachwerte investieren mit Investmentfonds 226</p> <p>Wie Investmentfonds funktionieren 226</p> <p>Zinsen, Dividenden und Kursgewinne 227</p> <p>Flexibilit&auml;t: Rein, raus, Micky Maus 227</p> <p>Die wichtigsten Begriffe rund um Investmentfonds 228</p> <p>Besonderheiten von Investmentfonds 229</p> <p>Fonds profitieren von der Inflation 230</p> <p>Auch Sparpl&auml;ne m&ouml;glich: Kleinvieh macht auch Mist 231</p> <p>Welche Fondstypen Sie ins Rennen schicken k&ouml;nnen 233</p> <p>Aktienfonds, hier werden die dicken Gewinne gemacht 233</p> <p>Rentenfonds haben nichts mit der Rente zu tun 236</p> <p>Offene Immobilienfonds &ndash; bei den Gro&szlig;en mitspielen 237</p> <p>Mischfonds &ndash; der gro&szlig;e Erfolg des Rundum-sorglos-Pakets 240</p> <p>Dachfonds &ndash; gleiche Risiken zu mehr Kosten 242</p> <p>Sonstige Fonds, die nicht halten, was sie versprechen 243</p> <p>Die eigene Rente bestimmen: Auszahlpl&auml;ne 243</p> <p>Der Zehn-Punkte-Plan: Schritt f&uuml;r Schritt den richtigen Fonds ausfindig machen 244</p> <p>Wo und wie Sie Fonds kaufen 249</p> <p>Vor-und Nachteile von Investmentfonds 250</p> <p>Rendite 250</p> <p>Sicherheit 251</p> <p>Verf&uuml;gbarkeit 251</p> <p>Kosten 251</p> <p>Transparenz 251</p> <p>Steuern 251</p> <p><b>Kapitel 14 Indexfonds (ETFs): Die preiswerteste Alternative</b> <b>253</b></p> <p>Wie ETFs funktionieren 253</p> <p>Passivfonds ohne Fondsmanager 254</p> <p>Kostenersparnis &ndash; fast zum Nulltarif 254</p> <p>Breite Risikostreuung inklusive 255</p> <p>M&ouml;glichkeiten, die Ihnen ETFs bieten 255</p> <p>Aussch&uuml;ttend oder wiederanlegend 256</p> <p>ETF-Sparpl&auml;ne 256</p> <p>Was ein ETF nicht leisten kann 257</p> <p>Schritt f&uuml;r Schritt gute ETFs kaufen 258</p> <p>ETFs im Bewertungsraster 261</p> <p>Rendite 261</p> <p>Sicherheit 261</p> <p>Verf&uuml;gbarkeit 261</p> <p>Kosten 261</p> <p>Transparenz 261</p> <p>Steuern 262</p> <p>Die Schlussfrage: Aktive oder passive Fonds 262</p> <p><b>Kapitel 15 Aktien &ndash; eine renditestarke Anlage</b> <b>265</b></p> <p>Aktien sind Beteiligungsm&ouml;glichkeiten 265</p> <p>Was f&uuml;r eine Investition in Aktien spricht 268</p> <p>Gewinnm&ouml;glichkeiten: Was f&uuml;r Sie dabei rausspringt 268</p> <p>Schutzfunktion: Integrierter Krisen-und Inflationsschutz 272</p> <p>Nicht alle Aktien sind gleich: Verschiedene Aktienformen im &Uuml;berblick 273</p> <p>Die Kehrseite: Risiken von Aktien 274</p> <p>Zehn goldene Tipps f&uuml;r die B&ouml;rse 275</p> <p>B&ouml;rsenpsychologie: Behalten Sie die Nerven! 275</p> <p>Vermeiden Sie Verluste mit dem richtigen Timing 275</p> <p>Setzen Sie auf Qualit&auml;t 277</p> <p>Planen Sie langfristig &ndash; Zeit frisst Risiko 278</p> <p>Kennen Sie den Unterschied zwischen Zocken und Investieren? 279</p> <p>Bevorzugen Sie inhabergef&uuml;hrte Unternehmen, die Gewinne machen 280</p> <p>Handeln Sie antizyklisch 281</p> <p>Lassen Sie gut gemeinte Tipps links liegen 282</p> <p>Machen Sie sich schlau: Der Puls der Zeit 282</p> <p>Finger weg von kreditfinanzierten Aktienk&auml;ufen 284</p> <p>Schritt f&uuml;r Schritt zum Aktienkauf 285</p> <p>Vor-und Nachteile von Aktien 285</p> <p>Rendite 285</p> <p>Sicherheit 286</p> <p>Verf&uuml;gbarkeit 286</p> <p>Transparenz 286</p> <p>Kosten 287</p> <p>Steuern 287</p> <p><b>Kapitel 16 Immobilien f&uuml;r die Altersvorsorge</b> <b>289</b></p> <p>Ein erster &Uuml;berblick 289</p> <p>Begriffe, die Sie kennen sollten 290</p> <p>Die selbst genutzte Immobilie 291</p> <p>Was f&uuml;r die eigenen vier W&auml;nde spricht 291</p> <p>Es ist nicht alles Betongold, was gl&auml;nzt 292</p> <p>Die wichtigsten Tipps zum Eigenheimerwerb 294</p> <p>Das Prinzip der Mietimmobilie 297</p> <p>Die Mietimmobilie am Beispiel eines Firmenkaufs 298</p> <p>Wie sich eine Immobilie zur Vermietung rechnen kann 299</p> <p>Risiken und Stolpersteine von Mietimmobilien 304</p> <p>Tipps zum Investmentimmobilienkauf 306</p> <p>Vor-und Nachteile von Immobilien 308</p> <p>Rendite 308</p> <p>Sicherheit 308</p> <p>Verf&uuml;gbarkeit 308</p> <p>Transparenz 309</p> <p>Kosten 309</p> <p>Steuern 309</p> <p>Quellen zum Thema Immobilien 309</p> <p><b>Kapitel 17 Edelmetalle als sicherer Hafen</b> <b>311</b></p> <p>Anlageklasse Edelmetalle erkl&auml;rt 311</p> <p>Warum Edelmetalle so beliebt bei Anlegern sind 312</p> <p>W&auml;hrungen verschwinden, Edelmetalle bleiben 312</p> <p>Ein weltweit anerkanntes Zahlungsmittel 312</p> <p>Die Abschaffung des Goldstandards 313</p> <p>Geld an sich hat keinen Gegenwert 313</p> <p>Was noch heute f&uuml;r Edelmetalle spricht 313</p> <p>Die wichtigsten Edelmetalle im &Uuml;berblick 315</p> <p>Gold und Silber: Nach einem Jahr steuerfrei 316</p> <p>Es ist aber nicht alles Gold, was gl&auml;nzt 317</p> <p>Praktische Abwicklung: An-und Verkaufstipps 318</p> <p>B&ouml;rsengehandelte Edelmetalle: ETCs machen&rsquo;s m&ouml;glich 319</p> <p>Finger weg von Gold-und Silberzertifikaten 320</p> <p>Gold und Silber im Mix kaufen 320</p> <p>Lagerung: Wohin mit Goldsch&auml;tzchen 321</p> <p>Bewertung: Edelmetalle &ndash; ja oder nein? 322</p> <p>Rendite 322</p> <p>Sicherheit 323</p> <p>Verf&uuml;gbarkeit 323</p> <p>Kosten 323</p> <p>Transparenz 324</p> <p>Steuern 324</p> <p><b>Teil IV Gef&ouml;rderte Altersvorsorge: Geld Von Vater Staat</b> <b>325</b></p> <p><b>Kapitel 18 Staatliche F&ouml;rdert&ouml;pfe anzapfen</b> <b>327</b></p> <p>Ohne staatliche Hilfe geht es kaum 327</p> <p>Wie die staatliche F&ouml;rderung funktioniert 328</p> <p>Den richtigen F&ouml;rderweg w&auml;hlen 329</p> <p>Die Basisrente (R&uuml;rup-Rente)</p> <p>im &Uuml;berblick 330</p> <p>Die Riester-Rente im &Uuml;berblick 332</p> <p>Die betriebliche Altersvorsorge im &Uuml;berblick 333</p> <p>Staatliche F&ouml;rderung im Vergleich 334</p> <p>Die drei h&auml;ufigsten Fehler bei der staatlichen F&ouml;rderung 337</p> <p><b>Kapitel 19 Die R&uuml;rup-Rente (Basisrente) &ndash; nicht nur f&uuml;r Selbstst&auml;ndige</b> <b>339</b></p> <p>Wie die R&uuml;rup-Rente funktioniert 339</p> <p>Jeder darf, aber nicht jeder profitiert 341</p> <p>Wie der Staat Sie f&ouml;rdert 342</p> <p>Die Ansparphase: Hohe Steuervorteile winken 342</p> <p>Die Auszahlphase 344</p> <p>Vorteile der R&uuml;rup-Rente 345</p> <p>Einschr&auml;nkungen, mit denen Sie leben m&uuml;ssen 346</p> <p>Erlaubte Anlageformen: Wie Ihr Geld angelegt wird 347</p> <p>Was Sie mitversichern k&ouml;nnen: Tod und Berufsunf&auml;higkeit 348</p> <p>Hinterbliebenenschutz 348</p> <p>Erwerbs-und Berufsunf&auml;higkeit 349</p> <p>Wie Sie das beste Angebot finden 349</p> <p>Praktische Beispiele, die sich rechnen 350</p> <p>Noch viel Zeit bis zur Rente 350</p> <p>Nur noch wenige Jahre bis zur Rente 351</p> <p>Die Sofortrente 352</p> <p>Die R&uuml;rup-Rente im Bewertungscheck 353</p> <p>Rendite 353</p> <p>Sicherheit 353</p> <p>Verf&uuml;gbarkeit 353</p> <p>Transparenz 354</p> <p>Kosten 354</p> <p>Steuern 354</p> <p><b>Kapitel 20 Die Riester-Rente &ndash; viele k&ouml;nnen profitieren</b> <b>355</b></p> <p>Das Grundprinzip der Riester-Rente 355</p> <p>Anspruchsberechtigte: Riestern d&uuml;rfen oder nicht, das ist hier die Frage 356</p> <p>Unmittelbar F&ouml;rderberechtigte 356</p> <p>Mittelbar F&ouml;rderberechtigte 357</p> <p>Nicht F&ouml;rderberechtigte 357</p> <p>Wie gef&ouml;rdert wird 358</p> <p>Zulagen 358</p> <p>Steuervorteile 358</p> <p>Der Staat riestert mit 358</p> <p>Zulagen &ndash; lohnenswert vor allem f&uuml;r Familien 359</p> <p>Steuervorteile f&uuml;r Gutverdiener 360</p> <p>F&uuml;r Verheiratete: Riester-Rente fast zum Nulltarif 361</p> <p>Was noch f&uuml;r Riester spricht 362</p> <p>Verm&ouml;gensschutz und Anrechenbarkeit 362</p> <p>Garantierte Beitr&auml;ge 362</p> <p>Anbieterwechsel jederzeit m&ouml;glich 362</p> <p>Gr&ouml;&szlig;ere Einmalzahlung zu Rentenbeginn m&ouml;glich 363</p> <p>Beitragsanpassung oder &ndash;pause jederzeit m&ouml;glich 363</p> <p>Zul&auml;ssige Anlageformen 363</p> <p>Der h&auml;ufigste Fall: Riester-Rentenversicherungen 364</p> <p>Fondssparpl&auml;ne mit Riester-F&ouml;rderung 365</p> <p>Ganz solide: Riester-Banksparpl&auml;ne 365</p> <p>Immobilienerwerb mit Wohn-Riester 366</p> <p>Was Sie konkret vom Staat bekommen: Praktische Beispiele 369</p> <p>Was im Todesfall mit Ihrem Geld passiert 370</p> <p>Ansparphase 370</p> <p>Rentenphase 371</p> <p>Die Riester-Rente auf dem Pr&uuml;fstand 372</p> <p>Rendite 372</p> <p>Sicherheit 372</p> <p>Verf&uuml;gbarkeit 372</p> <p>Transparenz 372</p> <p>Kosten 373</p> <p>Steuern 373</p> <p><b>Kapitel 21 Betriebliche Altersvorsorge vom Chef 375</b></p> <p>Was die betriebliche Altersvorsorge ist 375</p> <p>Nicht f&uuml;r jedermann: Wer darf? 377</p> <p>Wie die Altersvorsorge mithilfe des Chefs funktioniert 378</p> <p>Das Unternehmen zahlt 378</p> <p>Sie zahlen auch selbst etwas 378</p> <p>Steuern und Sozialabgaben sparen &ndash; nicht f&uuml;r jedermann 379</p> <p>Die Ansparphase 379</p> <p>Die Auszahlungsphase 381</p> <p>Die f&uuml;nf Durchf&uuml;hrungswege im &Uuml;berblick 382</p> <p>Direktversicherung &ndash; der h&auml;ufigste Fall 385</p> <p>Pensionskasse &ndash; recht &auml;hnlich wie die Direktversicherung 387</p> <p>Pensionsfonds &ndash; hier herrscht Anlagefreiheit 388</p> <p>Direkt-beziehungsweise Pensionszusage &ndash; meist f&uuml;r Spitzenkr&auml;fte 388</p> <p>Die Unterst&uuml;tzungskasse &ndash; unbegrenzte Beitragsh&ouml;he 390</p> <p>Tod und Berufsunf&auml;higkeit gleich mitversichern 390</p> <p>Jobwechsel, Elternzeit und Arbeitslosigkeit 391</p> <p>Jobwechsel 391</p> <p>Elternzeit 392</p> <p>Arbeitslosigkeit 392</p> <p>Wer Ihr Guthaben erben kann 392</p> <p>Die entscheidenden Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge im &Uuml;berblick 393</p> <p>Praktische Tipps f&uuml;r mehr Rente durch betriebliche Altersvorsorge 394</p> <p>Ihre verm&ouml;genswirksamen Leistungen einsetzen 394</p> <p>Privat Krankenversicherte profitieren besonders 394</p> <p>Besserverdiener und gesetzlich Versicherte aufgepasst 395</p> <p>Als Berufseinsteiger besser erst mal abwarten 395</p> <p>Besser nicht betrieblich riestern 396</p> <p>Schritt f&uuml;r Schritt zur richtigen betrieblichen Altersvorsorge 396</p> <p>Bewertung: Was von der betrieblichen Altersvorsorge zu halten ist 397</p> <p>Rendite 397</p> <p>Sicherheit 397</p> <p>Verf&uuml;gbarkeit 397</p> <p>Kosten 398</p> <p>Transparenz 398</p> <p>Steuern 398</p> <p><b>Teil V Der Top-Ten-Teil</b> <b>399</b></p> <p><b>Kapitel 22 Die zehn h&auml;ufigsten Fehler bei der Altersvorsorge</b> <b>401</b></p> <p>Fehlender Notgroschen 401</p> <p>Unzureichende Absicherung 401</p> <p>Die eigene Rente zu sp&auml;t gepr&uuml;ft 402</p> <p>Falscher Auszahlungszeitpunkt 402</p> <p>Alles auf eine Karte gesetzt 403</p> <p>Den Staat nicht in die Pflicht genommen 404</p> <p>Fehlendes Monitoring 404</p> <p>Das Finanzamt und die Sozialkasse vergessen 404</p> <p>Zu viel gearbeitet, kein sch&ouml;ner Ruhestand 405</p> <p>Nicht abgestiegen, als das Pferd lahmte 405</p> <p><b>Kapitel 23 Zehn Tipps f&uuml;r mehr Rente</b> <b>407</b></p> <p>Staatliche F&ouml;rdert&ouml;pfe anzapfen 407</p> <p>Mehr Einzahlung = mehr Rente 407</p> <p>Erstklassige Berater hinzuziehen 408</p> <p>J&auml;hrliche Zahlweise vereinbaren 408</p> <p>Trick 17 beim Sparen nutzen 409</p> <p>Fr&uuml;her in Rente gehen 409</p> <p>Den Chef in die Pflicht nehmen 410</p> <p>Der fr&uuml;he Vogel &hellip; 411</p> <p>Auch auf Flexibilit&auml;t setzen 411</p> <p>Mit einem langen Leben rechnen 412</p> <p>Stichwortverzeichnis 413</p>
Dieter Homburg ist Masterconsultant in Finance (MFC©) und gründete bereits im Alter von 21 Jahren sein erstes Beratungsunternehmen mit dem Schwerpunkt Altersvorsorgeplanung. Heute schreibt er für den Focus, gibt Finanztipps im Fernsehen und berät Menschen, wie sie finanziell sicher in Rente gehen können.

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